대출 이자 계산기

원리금균등·원금균등·만기일시 상환을 비교하고, 하단 기준표로 각 방식의 특징을 확인할 수 있습니다. 거치기간·상환 방식 비교도 지원합니다. 본 서비스는 표준 계산식 기반 참고용이며, 실제 조건은 금융기관에 문의하시기 바랍니다.

대출 이자 계산기

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거치기간 동안 이자만 납부합니다 (0-5년). 만기일시상환에서는 적용되지 않습니다.

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월상환액은 상환원금과 이자의 합입니다. 원리금균등상환은 월상환액이 일정하고, 원금균등상환은 초기에 높고 점차 줄어듭니다.

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상환 일정표
회차상환원금이자월상환액잔액
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대출 상환 기준표 및 산정 참고

상환 방식·거치기간·금리 유형에 따라 월 부담과 총 이자가 달라집니다. 아래 표는 본 계산기에 적용된 산식과 일반적인 기준을 요약한 참고용입니다.

1. 상환 방식 비교

상환 방식별 특징 비교
상환 방식구조월 상환액월 원금초기 부담총 이자특징
원리금균등상환매월 동일 금액일정초기 적고 점차 증가초기 부담 낮음총 이자 상대적으로 많음월 상환 일정·예산 관리 용이
원금균등상환매월 동일 원금 + 잔액 이자초기 높고 점차 감소일정초기 부담 높음총 이자 상대적으로 적음장기 이자 절감에 유리
체증식상환매년 월 상환액 일정 비율 증가초기 낮고 점차 증가초기 적고 점차 증가초기 부담 낮음총 이자 상대적으로 많음소득 증가 예상·보금자리론 등
만기일시상환기간 중 이자만, 만기 원금 일시이자만(만기 전)없음(만기 전)평소 부담 적음만기 원금·이자 일시 부담단기 자금·투자 목적 등(은행 심사 별도)

원리금균등·원금균등·체증식·만기일시로 바로 계산할 수 있습니다.

2. 본 계산기 산출 공식

상환 방식별 산출 공식
상환 방식이자상환액비고
원리금균등상환월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)월 상환 = PMT(연이율/12, 상환개월, -원금) — 거치기간 제외 후 동일 금액거치기간 중에는 이자만 납부
원금균등상환월 원금 = 대출원금 ÷ 상환개월월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)월 상환 = 월 원금 + 월 이자(매월 감소)
체증식상환월 이자 = 잔액 × (연이율 ÷ 12)같은 해 월 상환액 동일, 매년 체증률만큼 증가거치기간 중에는 이자만 납부
만기일시상환매월 이자 = 원금 × (연이율 ÷ 12)만기 회차 = 원금 + 마지막 이자거치기간 개념 없음(만기 전 원금 상환 없음)

월 이자는 잔액 기준 단리(연이율 ÷ 12)로 산출합니다. 실제 금융기관은 반올림·원 단위 절사 등으로 소액 차이가 날 수 있습니다.

3. 거치기간 기준

거치기간별 상환 구조
거치기간상환 구조월 상환 특성총 이자
거치기간 없음처음부터 원금+이자 상환월 상환액 일정(원리금균등 기준)총 이자 최소
거치 1년1년간 이자만, 이후 본 상환거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 증가총 이자 증가
거치 2년2년간 이자만, 이후 본 상환거치 중 낮음 → 본 상환 시작 후 더 증가총 이자 더 증가
거치 3년3년간 이자만, 이후 본 상환본 상환 기간 단축으로 월 부담 최대총 이자 가장 많음

거치기간은 원리금균등·원금균등·체증식에 적용됩니다. 만기일시는 거치기간 입력이 비활성화됩니다.

4. 거치기간 예시 (원리금균등, 참고)

대출 원금 3억 원 · 연 4% · 30년 · 원리금균등상환 가정

거치기간별 월 상환액·총 이자 예시
구분거치기간 중 월 납부본 상환 시작 후 월 납부총 이자(참고)
거치기간 없음약 143만 원약 143만 원(동일)약 2억 1,500만 원
거치기간 1년약 100만 원약 149만 원약 2억 2,200만 원
거치기간 2년약 100만 원약 155만 원약 2억 2,900만 원
거치기간 3년약 100만 원약 162만 원약 2억 3,600만 원

5. 금리 유형 (참고)

고정·변동·혼합 금리 특징
금리 유형구조장점유의
고정금리대출 기간 중 약정 금리 유지금리 인상 리스크 적음초기 금리가 변동보다 높을 수 있음
변동금리기준금리 연동, 주기적으로 재산정초기 금리가 낮을 수 있음금리 상승 시 상환 부담 증가
혼합형(혼합금리)일정 기간 고정 후 변동 전환초기 예측 가능 + 이후 유연전환 시점·가산금리 조건 확인 필요

본 계산기는 입력한 연 이자율을 고정 가정으로 적용합니다. 변동·혼합 상품은 금리 변동 시 결과가 달라집니다.

6. 대출 유형별 특징 (참고)

대출 유형별 특징
유형특징한도·금리
주택담보대출담보로 금리가 낮은 편, 거치기간 옵션 흔함LTV·감정가·DSR에 따라 한도·금리 결정
신용대출담보 없음, 금리 상대적으로 높을 수 있음신용등급·DSR이 한도·금리에 큰 영향
전세자금대출전세 보증금 담보, 신용대출보다 유리한 경우 많음계약·담보·DSR 조건 확인 필요
마이너스통장한도 내 수시 인출·상환한도·이자·DSR 산정 방식이 상품별로 상이

7. 계산에 포함되지 않는 비용 (참고)

별도 발생 가능 비용
항목발생 시점비고
취급(중개) 수수료대출 실행 시 일회성상품·기관별 상이, 본 계산 미포함
중도상환 수수료조기 상환 시잔존 기간·금리 유형에 따라 다름
인지세·보증료·보험료실행·유지 과정담보·상품 종류에 따라 발생
연체 이자연체 발생 시약정 금리 + 가산

계산기 활용 참고

본 화면에서 제공하는 기능과 한계입니다.

  1. 1원리금균등·원금균등·체증식·만기일시를 선택해 월 상환액·총 이자·상환 일정표를 확인할 수 있습니다.
  2. 2비교 모드를 켜면 두 상환 방식의 월 상환·총 이자·그래프를 한 화면에서 대조할 수 있습니다.
  3. 3거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 납부하는 구조로, 총 이자가 늘고 거치 종료 후 상환액이 커질 수 있습니다.
  4. 4만기일시는 DSR 산정 시 금융기관별로 연간 원금 상환액을 다르게 반영할 수 있습니다.
  5. 5중도상환 수수료·취급 수수료·보험료·인지세 등은 기관·상품마다 달라 본 계산에 포함되지 않을 수 있습니다.
  6. 6실제 대출 조건·금리·한도는 금융기관 심사 결과를 따릅니다.

기준표는 일반적인 상환 구조와 본 계산기 산식을 사용자가 빠르게 대조할 수 있도록 정리한 참고용입니다. DSR·LTV·스트레스 DSR 등 한도 규정은 별도이며, 확정 조건은 신청 금융기관에서 확인해야 합니다.

원리금균등 vs 원금균등거치기간 설명고정 vs 변동 금리DSR 계산기자주 묻는 질문

자주 묻는 질문

계산 결과는 실제 대출과 동일한가요?

표준 계산식 기반 참고값입니다. 취급 수수료·보험료·중도상환 수수료·인지세 등은 상품·기관마다 달라 반영되지 않을 수 있으며, 금리도 신용·담보·목적에 따라 달라집니다. 확정 조건은 해당 금융기관에 확인하세요.

상환 방식 비교 기능은 어떻게 사용하나요?

대출 정보 입력 후 "다른 상환방식과 비교하기"를 켜고 비교할 방식을 고른 뒤 계산하기를 누르면, 월 상환·총 이자·그래프로 두 방식을 한 화면에서 볼 수 있습니다. 원리금균등·원금균등·만기일시 차이는 계산기 하단 기준표를 참고하세요.

비교 결과에서 괄호 안의 숫자는 무엇을 의미하나요?

선택한 방식이 비교 방식 대비 얼마나 더 많거나 적게 드는지를 나타냅니다. 빨간색은 더 많이 상환(불리), 초록색은 더 적게 상환(유리)입니다.

거치기간은 무엇인가요?

일정 기간 원금 상환을 미루고 이자만 내는 구조입니다. 초기 부담은 줄지만 총 이자가 늘고, 거치 종료 후 월 상환액이 커질 수 있습니다. 주택담보 등에서 쓰이며, 계산기에서 거치 연수를 입력해 반영할 수 있습니다. 자세한 내용은 가이드 「거치기간 설명」을 참고하세요.