2026년 주택담보대출 금리 현황

게시·수정: 2026년 4월 13일

2026년 4월 기준

2026년 4월 기준 시중은행 고정금리 상단이 연 7.01%를 넘었고, 변동금리는 우대 적용 시 최저 연 4.44% 수준입니다. 아래 수치는 그 시점의 시장 스냅샷이며, 실제 적용 금리는 신용·담보·우대 조건에 따라 달라집니다. 금리 숫자보다 내 조건에서 어느 유형이 유리한지를 함께 보는 것이 중요합니다.

이 글에서 확인할 것

홈 화면 계산기는 특정 금리를 넣어 월 상환액을 계산하는 데 적합합니다. 이 글은 현재 시장 금리 수준·정책 모기지·규제 변화가 한도·상품 선택에 어떤 영향을 주는지 정리한 참고용입니다. 고정·변동 선택의 판단 기준은 변동금리 vs 고정금리 선택 기준과 함께 보세요.

시중은행 금리 범위

2026년 4월 기준 시중은행 주담대 금리
금리 유형금리 범위
변동금리연 4.44% ~ 5.26%
혼합고정금리(상단)연 7.01%
평균 주담대 금리(2월 신규취급 기준)연 4.32%

정책 모기지 금리(2026년 4월 기준)

정책 모기지 상품별 금리 유형
상품금리 유형비고
디딤돌대출고정금리소득 조건 충족 시 우대금리 추가 적용 가능
보금자리론고정금리비대면 신청 시 0.1%p 가산

※ 정책 모기지 금리는 분기별 고시되며, 실제 적용 금리는 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인해야 합니다.

금리 유형별 특징

변동금리와 고정금리 비교
구분변동금리고정금리
기준COFIX 등 시장금리 연동대출 실행일 기준 고정
금리 인하 시유리불리
금리 인상 시불리유리
현재 시점초기 부담 낮음장기 안정성 확보

금리 0.5%p 차이가 월 상환에 미치는 영향(예시)

대출 3억 원·30년·원리금균등·거치기간 없음 가정

금리별 월 상환액·총 이자(참고)
금리월 상환액30년 총 이자(참고)
4.0%약 143만 원약 2억 1,500만 원
4.5%약 152만 원약 2억 4,700만 원
5.0%약 161만 원약 2억 7,900만 원

0.5%p만 올라도 월 약 9만 원, 30년 총 이자는 수천만 원 차이가 납니다. 변동금리의 낮은 초기 금리만 보고 선택하기보다, 스트레스 DSR로 한도가 줄어드는지, 금리 인상 시 감당 가능한지 함께 확인하세요.

2026년 주요 규제 변경 사항

DSR 규제가 은행권 40%, 비은행권 50%로 강화되었으며, 2026년 4월 17일부터 다주택자의 수도권 및 규제지역 아파트 담보대출 만기 연장이 제한됩니다. 또한 2억 4,900만 원을 초과하는 고액 주택담보대출에는 최대 0.25%p 가산금리가 적용됩니다.

실무적으로는 표에 나온 최저 금리와 실제 승인 금리 사이에 간극이 있는 경우가 많습니다. 우대 조건(급여 이체·카드 실적 등), 신용등급, 담보 지역·가격, 고액·다주택 가산을 합쳐 보면 초기 견적과 0.3~0.8%p 차이가 나기도 합니다. 2~3곳 이상 사전 한도 조회로 비교하는 것이 좋습니다.

※ 금리는 신용점수, 담보 가치, 금융기관별 정책에 따라 상이하며 수시로 변동됩니다. 실제 대출 조건은 각 금융기관에 직접 문의하거나 전국은행연합회 소비자포털에서 확인할 것을 권장합니다.

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